Sektor pożyczek pozabankowych w Polsce od co najmniej kilku lat znajduje się w stadium niezwykle wręcz dynamicznego rozwoju. Dostępne dane statystyczne mówią o tym, że w każdym roku polska branża pożyczek pozabankowych notuje progres na poziomie kształtującym w się okolicach 20 procent. Co jednak bardzo istotne, zwłaszcza z perspektywy klientów współczesnych firm pożyczkowych, rozwój sektora pozabankowego ma charakter nie tylko ilościowy, ale również a może przede wszystkim jakościowy.
Co to oznacza? Firmy pożyczkowe nie tylko notują z każdym kolejnym rokiem coraz wyższe dochody, coraz pokaźniejsze zyski a także przyciągają coraz większą liczbę klientów. Zwiększa się także ilość podmiotów działających w obrębie sektora pożyczkowe a co najważniejsze: spektrum dostępnych rozwiązań, z których mogą korzystać klienci.
To prawda, że w przypadku większości instytucji pożyczkowych obecnych na polskim rynku podstawowym elementem oferty nadal się tak zwane chwilówki, czyli tradcyjne szybkie pożyczki na relatywnie niewielkie sumy pieniędzy oraz z okresem spłaty wynoszącym 30,60 lub 90 dni. Jednak oprócz tego oferta nowoczesnych instytucji pożyczkowych to także inne rozwiązania, w tym między innymi linie pożyczkowe, pożyczki pod zastaw a przde wszystkim: długogoterminowe pożyczki ratalne.
Przyjrzyjmy się nieco bliżej temu ostatniemu rozwiązaniu.
Chwilówki na raty w firmach pożyczkowych: czym są i jak działają?
Co do zasady, mechanizm pożyczek ratalnych w firmach pożyczkowych jest podobny do mechanizmu kredytów konsumpcyjnych dostępnych w ofertach banków. Oznacza to, że okres spłaty pożyczki zostaje rozłożony na wiele miesięcy a sama spłata odbywa się w systemie ratalnym, a nie poprzez jednorazową spłatę całości zobowiązania.
Czym jeszcze różnią się chwilówki na raty od standardowych pożyczek krótkoterminowych? Oczywiście, główne różnice to maksymalne dostępne kwoty a także okres trwania umowy. W przypadku pożyczek ratalnych kwota kredytu często może wynosić nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych przy okresie spłaty kształtującym się na poziomie kilkudziesięciu miesięcy.
Inne ważne informacje
Należy pamiętać, że chwilówki na raty z zasady wiążą się ze znacznie większym ryzykiem dla pożyczkodawcy. Oznacza to, że proces weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta może znacząco różnić się w porównaniu z pożyczkami na kwoty rzędu jednego lub dwóch tysięcy złotych. Możliwe więc, że firma pożyczkowa zażąda od nas np. zaświadczenia o dochodach lub będzie chciała dokładnie zweryfikować naszą zdolność kredytową przy użyciu innych metod.
Warto także mieć świadomość, że spłata pożyczek ratalnych nie zawsze odbywa się w systemie miesięcznym. Niektóre firmy, zwłaszcza te pochodzące z UK, mają w swojej ofercie jedynie pożyczki ratalne ze spłatą w systemie tygodniowym.
Jak obliczać koszty pożyczek ratalnych?
Przede wszystkim należy pamiętać, że porównując ze sobą różne dostępne chwilówki na raty nie należy brać pod uwagę tylko wysokości RRSO, ponieważ ten parametr bywa złudny. To, co powinno nas interesować, to rzeczywiste koszty pożyczki liczone w zł a także wysokość raty miesięcznej.
Należy także zwrócić uwagę na ewentualną możliwość zawieszenia spłaty pożyczki a także możliwość jej przedłużenia lub refinansowania. Może to być szczególnie istotne w sytuacji, gdy z różnych powodów nasza sytuacja finansowa w pewnym momencie ulegnie pogorszeniu. W takiej sytuacji, elastyczny charakter podpisanej przez nas umowy pożyczkowej z pewnością okaże się dla nas okolicznością wysoce korzystną.